الابتكار المالي وكيف تطور منذ الستينيات

الابتكار المالي. كلمتان لا يُؤخذان دائمًا على محمل الجد أو بشكل إيجابي بالضرورة. يلومه البعض على الأزمة المالية التي تسببت في الركود العالمي، لكن البعض يرعاه لأنه يجعل الحياة مريحة للغاية.

إذا نظرنا إلى الوراء 5 سنوات، كانت الكثير من الأنشطة عبر الإنترنت جديدة جدًا في ذلك الوقت. لذا كان الناس لا يزالون يذهبون إلى البنك ويقفون في الطابور لدفع فواتيرهم. أو ببساطة للتحقق من رصيدهم. كانت هناك بعض الخيارات، لكن الناس كانوا متشككين في الأمان عبر الإنترنت. اليوم، الشيء الوحيد الذي تحتاج إلى انتظاره هو تنزيل تطبيق البنك الخاص بك، وذلك إذا كان اتصال Wi-Fi الخاص بك يعمل بشكل سيء.

فيزا في أولمبياد 2016

عندما يتعلق الأمر بالمبتكرين الماليين، تعد فيزا واحدة من الرواد. في العام الماضي فقط، أطلقت فيزا أنشطة تجريبية متنوعة، مثل تطبيق جوال خاص بالبنوك (white label) ومدفوعات فورية عبر فيزا دايركت. شيء آخر حدث في عام 2016 هو التجربة بدمج التكنولوجيا في الأجهزة القابلة للارتداء. خلال أولمبياد 2016، تم تسليم الرياضيين الممولين خواتم قابلة للمسح. كما باعت فيزا سوارًا وساعة سواتش بنفس القدرات الخاصة بالمسح للدفع. تم تقديم خاتم NFC للجمهور في أغسطس 2016. كيف يعمل خاتم NFC؟ يتيح للمستهلكين إجراء عمليات شراء في محطات الاتصالات قريبة المدى (NFC) بمجرد رفع المفصل.

الابتكار المالي: إدارة الأموال الآلية

"أُطلق ديجيت في عام 2015 كبرنامج محادثة آلي عبر الرسائل القصيرة يساعد جيل الألفية على توفير المال عن طريق أتمتة العملية. يتصل بحساب جاري، ويحلل عادات الإنفاق، ثم يسحب مبالغ صغيرة من النقود كل بضعة أيام، ويخزنها في حساب توفير بدون فوائد."

منذ فبراير 2015 حتى أوائل عام 2017، ساعد ديجيت جيل الألفية على توفير أكثر من §350 مليون. إنه أمر مثير للإعجاب. وقد ساهم ديجيت في الابتكار المالي من خلال أتمتة إدارة الأموال. عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال الآلية، هناك العديد من الشركات في الساحة. ربما سمعت عن Acorns أو Qapital. وهناك أيضًا Tip Yourself. إذا لم تكن قد سمعت عنها، فما عليك سوى الانتظار.

ما بدأ كبرنامج محادثة آلي عبر الرسائل القصيرة انتهى به المطاف ليصبح تطبيقًا لنظامي التشغيل iOS و Watch OS. وقد جمع ديجيت §36,3 مليون من رأس المال ويعالج حوالي §20 مليون شهريًا لمستخدميه.

تاريخ موجز للابتكار المالي

إذا عدنا بالزمن إلى الوراء قليلًا، لنقل حتى ستينيات القرن الماضي، هناك العديد من الابتكارات التي يشكر الناس عليها اليوم.

1. أجهزة الصراف الآلي: بدأت الحاجة إلى توزيع النقود خارج ساعات العمل في آسيا. في عام 1966، كانت هناك آلة في اليابان يمكنها تزويدك بالنقود كقرض لمدة 3 أشهر، بعد إدخال بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك، تم تقديم براءة اختراع لآلة إيداع المغلفات في 30 يونيو 1960 من قبل لوثر جورج سيمجيان. أُطلق عليها اسم Bankograph ولم تلقَ قبولًا جيدًا في نيويورك حيث تم تركيبها لأول مرة. يتيح أحدث جهاز صراف آلي للعملاء سحب ما يصل إلى 100 جنيه إسترليني نقدًا بدون بطاقة، عن طريق إدخال رمز مكون من 6 أرقام يتم طلبه عبر هواتفهم. إنه موجود في بنك رويال أوف سكوتلاند.
2. بطاقات الخصم المباشر: تُستخدم منذ أواخر الستينيات. قام بنك ديلاوير بتجربة البطاقة. اليوم، يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم المباشر الخاصة بهم بشكل متكرر. وجدت دراسة استقصائية لـ IBOPE Zogby International أنه عند إجراء المشتريات اليومية، يقول حوالي 55% من المستهلكين إنهم يستخدمون بطاقة الخصم المباشر الخاصة بهم لأكثر من نصف الوقت.
3. مقايضات أسعار الفائدة والعملات: تتضمن مقايضات أسعار الفائدة تبادل مدفوعات أسعار الفائدة. أما مقايضات العملات، فتدور حول تبادل مبلغ معين من عملة إلى أخرى. "تم إجراء مقايضات العملات في الأصل للتحايل على ضوابط الصرف. وبما أن معظم الاقتصادات المتقدمة قد ألغت الضوابط، فإنها تُجرى عادةً للتحوط من الاستثمارات طويلة الأجل وتغيير تعرض الطرفين لأسعار الفائدة."

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بإنشاء ونشر الأدوات والتقنيات المالية الجديدة، قطع الابتكار المالي شوطًا طويلًا. الابتكارات المالية مثل أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم المباشر تجعل حياتنا أسهل. هناك قائمة في Fast Company حيث ستجد 10 من أكثر الشركات ابتكارًا في مجال التمويل. بالإضافة إلى فيزا وديجيت المذكورتين أعلاه، دخلت جولدمان ساكس القائمة لأنها أصبحت مُقرضًا للمستهلكين. ساهمت كوانتوبيان بـ خوارزمياتها الاستثمارية القائمة على التعهيد الجماعي. المستقبل مشرق. عندما يتعلق الأمر بالابتكار، يمكننا التحدث والكتابة عنه طوال اليوم. إذا أعجبك هذا المنشور، فتأكد من النقر على التكنولوجيا الصحية: 5 شركات ناشئة تغير الرعاية الصحية والصناعة.