L'Innovation Financière et Son Évolution Depuis les Années 60

L'innovation financière. Deux mots qui ne sont pas toujours pris à la légère ou plutôt positivement. Certains la blâment pour la crise financière qui a créé la récession mondiale, mais d'autres la cultivent car elle rend la vie très pratique.

Si nous regardons 5 ans en arrière, de nombreuses activités en ligne étaient alors assez nouvelles. Les gens allaient encore à la banque et faisaient la queue pour payer leurs factures. Ou simplement pour vérifier leur solde. Il y avait quelques options, mais les gens étaient sceptiques quant à la sécurité en ligne. Aujourd'hui, la seule chose que vous devez attendre est le téléchargement de votre application bancaire, et ce, si votre Wi-Fi fonctionne mal.

Visa aux Jeux Olympiques de 2016

En matière d'innovateurs financiers, Visa est l'un des pionniers. L'année dernière, Visa a lancé diverses activités expérimentales, telles qu'une application mobile en marque blanche pour les banques et des paiements en temps réel via Visa Direct. Une autre chose qui s'est produite en 2016 est l'expérimentation d'intégration de la technologie dans les wearables. Pendant les Jeux Olympiques de 2016, les athlètes sponsorisés ont reçu des anneaux utilisables par balayage. Visa a également vendu un bracelet et une montre Swatch avec les mêmes capacités de paiement par scan. L'anneau NFC a été présenté au public en août 2016. Comment fonctionne l'anneau NFC ? Il permet aux consommateurs d'effectuer des achats aux terminaux de communication en champ proche simplement en levant le doigt.

Innovation financière : Gestion automatisée de l'argent

« Digit a été lancé en 2015 en tant que chatbot SMS qui aide les millennials à économiser de l'argent en automatisant le processus. Il se connecte à un compte courant, analyse les habitudes de dépenses, puis prélève de petites sommes d'argent tous les quelques jours, les stockant sur un compte d'épargne sans intérêt. »

De février 2015 au début de 2017, Digit a aidé les millennials à économiser plus de 350 millions de dollars. Impressionnant. Digit a contribué à l'innovation financière en automatisant la gestion de l'argent. En matière de gestion automatisée de l'argent, plusieurs entreprises sont sur le terrain. Vous avez peut-être entendu parler d'Acorns ou de Qapital. Il y a aussi Tip Yourself. Si ce n'est pas le cas, attendez un peu.

Ce qui a commencé comme un chatbot SMS est devenu une application iOS et Watch OS. Digit a levé 36,3 millions de dollars de capital et traite environ 20 millions de dollars par mois pour ses utilisateurs.

Une brève histoire de l'innovation financière

Si nous faisons un petit retour dans le passé, disons jusqu'aux années 1960, il existe plusieurs innovations pour lesquelles les gens sont reconnaissants aujourd'hui.

1. Les distributeurs automatiques de billets (DAB) : Le besoin de distribution d'argent liquide en dehors des heures d'ouverture a commencé en Asie. En 1966, il existait une machine au Japon qui pouvait vous fournir de l'argent sous forme de prêt de 3 mois, après insertion de votre carte de crédit. Cependant, le brevet d'une machine de dépôt d'enveloppes a été déposé le 30 juin 1960 par Luther George Simjian. Elle s'appelait Bankograph et n'a pas été bien accueillie à New York où elle a été installée pour la première fois. Le distributeur automatique le plus récent permet aux clients de retirer jusqu'à 100 £ sans carte, en saisissant un code à 6 chiffres demandé via leur téléphone. Il est situé à la Royal Bank of Scotland.
2. Les cartes de débit sont utilisées depuis la fin des années 1960. La Bank of Delaware a mis la carte à l'essai. Aujourd'hui, les consommateurs utilisent fréquemment leurs cartes de débit. Une enquête IBOPE Zogby International a révélé que, pour leurs achats quotidiens, environ 55 % des consommateurs déclarent utiliser leur carte de débit plus de la moitié du temps.
3. Swaps de taux d'intérêt et de devises : Les swaps de taux d'intérêt impliquent l'échange de paiements de taux d'intérêt. Les swaps de devises, quant à eux, consistent à échanger un certain montant d'une devise à une autre. « Les swaps de devises étaient initialement réalisés pour contourner le contrôle des changes. La plupart des économies développées ayant éliminé les contrôles, ils sont désormais le plus souvent effectués pour couvrir les investissements à long terme et pour modifier l'exposition aux taux d'intérêt des deux parties. »

À Retenir

En ce qui concerne la création et la popularisation de nouveaux instruments et technologies financiers, l'innovation financière a parcouru un long chemin. Les innovations financières telles que les DAB et les cartes de débit nous facilitent la vie. Il existe une liste sur Fast Company où vous trouverez les 10 entreprises les plus innovantes en finance. Outre Visa et Digit mentionnés ci-dessus, Goldman Sachs a figuré sur la liste pour être devenu un prêteur à la consommation. Quantopian a contribué avec ses algorithmes d'investissement participatif. L'avenir est prometteur. En matière d'innovation, nous pourrions en parler et en écrire toute la journée. Si vous avez aimé cet article, assurez-vous de cliquer sur Health-tech : 5 startups qui changent les soins de santé et l'industrie.