Finanzielle Innovation und ihre Entwicklung seit den 60ern

Finanzielle Innovation. Zwei Worte, die nicht immer leichtfertig oder gar positiv aufgenommen werden. Manche machen sie für die Finanzkrise verantwortlich, die die globale Rezession ausgelöst hat, andere fördern sie, weil sie das Leben ziemlich bequem macht.

Wenn wir 5 Jahre zurückblicken, waren viele Online-Aktivitäten damals noch ziemlich neu. Die Menschen gingen also noch zur Bank und standen Schlange, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Oder einfach, um ihren Kontostand zu überprüfen. Es gab zwar einige Möglichkeiten, aber die Menschen waren skeptisch, was die Sicherheit im Internet anging. Heute müssen Sie nur noch warten, bis Ihre Banking-App heruntergeladen ist – vorausgesetzt, Ihr WLAN funktioniert nicht gerade schlecht.

Visa bei den Olympischen Spielen 2016

Wenn es um Finanzinnovatoren geht, gehört Visa zu den Vorreitern. Erst letztes Jahr führte Visa verschiedene experimentelle Aktivitäten ein, darunter eine White-Label-Mobil-App für Banken und Echtzeitzahlungen über Visa Direct. Eine weitere Entwicklung im Jahr 2016 war das Experiment mit der Integration von Technologie in Wearables. Während der Olympischen Spiele 2016 erhielten gesponserte Athleten Ringe, mit denen sie kontaktlos bezahlen konnten. Visa verkaufte außerdem ein Armband und eine Swatch-Uhr mit derselben Scan-to-Pay-Funktion. Der NFC-Ring wurde im August 2016 der Öffentlichkeit vorgestellt. Wie funktioniert der NFC-Ring? Er ermöglicht es Verbrauchern, an Terminals für Nahfeldkommunikation einzukaufen, indem sie einfach einen Fingerknöchel anheben.

Finanzinnovation: Automatisiertes Geldmanagement

„Digit wurde 2015 als SMS-Chatbot eingeführt, der Millennials dabei hilft, Geld zu sparen, indem er diesen Vorgang automatisiert. Die App verbindet sich mit einem Girokonto, analysiert die Ausgabegewohnheiten und zweigt anschließend alle paar Tage kleine Geldbeträge ab, die sie auf einem Sparkonto ohne Zinsen verwahrt.“

Von Februar 2015 bis Anfang 2017 hat Digit Millennials dabei geholfen, mehr als §350 Millionen zu sparen. Beeindruckend. Digit hat zur Finanzinnovation beigetragen, indem es die Geldverwaltung automatisiert. Wenn es um automatisierte Geldverwaltung geht, sind mehrere Unternehmen auf dem Markt aktiv. Vielleicht haben Sie schon von Acorns oder Qapital gehört. Es gibt auch Tip Yourself. Falls nicht, dann warten Sie einfach ab.

Was als SMS-Chatbot begann, entwickelte sich zu einer App für iOS und Watch OS. Digit hat §36,3 Millionen Kapital aufgenommen und verarbeitet monatlich etwa §20 Millionen für seine Nutzer.

Ein kurzer Überblick über die Geschichte der Finanzinnovation

Wenn wir einen kleinen Ausflug in die Vergangenheit unternehmen, sagen wir bis in die 1060er-Jahre zurück, gibt es mehrere Innovationen, für die die Menschen heute dankbar sind.

1. Geldautomaten: Der Bedarf an Bargeldversorgung außerhalb der üblichen Geschäftszeiten entstand in Asien. Bereits 1966 gab es in Japan einen Automaten, der Ihnen Bargeld als 3-Monats-Kredit auszahlen konnte, nachdem Sie Ihre Kreditkarte eingeführt hatten. Das Patent für einen Einzahlungsautomaten mit Umschlägen wurde jedoch am 30. Juni 1960 von Luther George Simjian angemeldet. Er wurde Bankograph genannt und fand in New York, wo er erstmals aufgestellt wurde, keinen großen Anklang. Mit dem neuesten Geldautomaten können Kunden bis zu 100 £ ohne Karte abheben, indem sie einen 6-stelligen Code eingeben, den sie über ihr Telefon angefordert haben. Er befindet sich bei der Royal Bank of Scotland.
2. Debitkarten werden seit den späten 1960er-Jahren verwendet. Die Bank of Delaware führte einen Pilotversuch mit der Karte durch. Heute nutzen Verbraucher ihre Debitkarten häufig. Eine Umfrage von IBOPE Zogby International ergab, dass etwa 55 % der Verbraucher bei täglichen Einkäufen nach eigenen Angaben mehr als die Hälfte der Zeit ihre Debitkarte verwenden.
3. Zinsswaps und Währungsswaps: Bei Zinsswaps werden Zinszahlungen ausgetauscht. Bei Währungsswaps hingegen wird ein bestimmter Betrag von einer Währung in eine andere getauscht. „Währungsswaps wurden ursprünglich eingesetzt, um Devisenkontrollen zu umgehen. Da die meisten entwickelten Volkswirtschaften diese Kontrollen abgeschafft haben, werden sie heute am häufigsten eingesetzt, um langfristige Investitionen abzusichern und das Zinsänderungsrisiko der beiden Parteien zu verändern.“

Kernaussage

Was die Entwicklung und Popularisierung neuer Finanzinstrumente und Technologien betrifft, hat sich die Finanzinnovation stark weiterentwickelt. Finanzinnovationen wie Geldautomaten und Debitkarten erleichtern unseren Alltag. Bei Fast Company finden Sie eine Liste der 10 innovativsten Unternehmen im Finanzwesen. Neben den oben genannten Visa und Digit schaffte es Goldman Sachs auf die Liste, weil das Unternehmen zum Kreditgeber für Verbraucher wurde. Quantopian steuerte seine Anlagealgorithmen aus dem Crowdsourcing bei. Die Zukunft sieht vielversprechend aus. Wenn es um Innovation geht, könnten wir den ganzen Tag darüber sprechen und schreiben. Wenn Ihnen dieser Beitrag gefallen hat, lesen Sie auch Health-Tech: 5 Start-ups, die das Gesundheitswesen und die Branche verändern.